即日借り入れガイドブック

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即日借り入れ可能!融資スピード感が早いカードローン会社

即日借り入れができるカードローンは意外と少ないものです。

 

即日融資OK!とホームページなどで掲げていても、蓋を開けたら「審査は当日。だけど実際の融資は翌日」という場合もあります。これでは、意味がありませんよね。

 

ここでは、申し込んだその日のうちに審査と融資をしてくれる、文字通りの即日借り入れができるカードローンをご紹介します。

 

アコム

アコムイメージ

三菱UFJフィナンシャル・グループ「アコム」の特徴

即日借入で外せないのがアコムの「ネット申し込み〜審査終了までが最短30分」というスピード感と30日の無利息期間というお得さ。貸付率も高いアコムは、即日融資を希望する方に大人気。
ゆうちょ銀行・三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行の口座を持っていれば、初回のみ平日19時まで、楽天銀行なら24時間いつでも振込に対応しています。

審査時間 最短30分
収入証明書の提出 限度額50万円以下は不要
実質年率 3.0%〜18.0%
無利息 最大30日間
アイフル

アイフルイメージ

東証一部上場「アイフル」の特徴

アコム同様に「ネット申し込み〜審査終了までが最短30分」というスピード感はアイフルでも健在。ホームページでは融資可能か1秒診断も実施中。
またアイフルは銀行系列ではなく独立した消費者金融なので、消費者金融ならではの審査基準も選ばれる理由の一つになっている。

審査時間 最短30分
収入証明書の提出 限度額50万円以下は不要
実質年率 4.5%〜18.0%
プロミス

プロミスイメージ

三井住友フィナンシャルグループ「プロミス」の特徴

プロミスも「ネット申し込み〜審査終了までが最短30分」というスピード感と「30日間無利息サービス※」が人気。
三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っているなら、24時間振込サービス(瞬フリ※)が利用できるのも嬉しい。
女性専用のレディースキャッシングも選べます。→レディースキャッシング窓口

※無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※瞬フリは土日祝でも、22時までに契約完了すれば24時間振込融資をしてくれるサービスです。

審査時間 最短30分
収入証明書の提出 限度額50万円以下は不要
実質年率 4.5%〜17.8%
無利息 最大30日間
モビット

モビットイメージ

三井住友銀行グループ「モビット」の特徴

モビットは、14:50までの振込手続き完了で即日融資が可能となります。 また、「三井住友銀行か三菱東京UFJ銀行に口座を持っている」+「社会保険証or組合保険証を持っている」という条件ならお勤め先確認の際に電話確認や郵送物なしの「Web完結申し込み」ができるので、周りにバレる心配がありません。

審査時間 最短30分※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合あり
収入証明書の提出 限度額50万円以下は不要
実質年率 3.0%〜18.0%

即日+無利息で借り入れがテッパン

せっかく借入をするなら、見た目の金利の低さだけではなく、無利息期間の有無をチェックしましょう。

 

無利息期間中に全額返済してしまえば、実質の利息はゼロ円。

 

全額返済が無理でも、無利息期間があるだけで、最終的な利息負担は大きく減ります。

 

そうした無利息サービスがある人気の借入先ナンバーワンはアコムです。

 

無利息サービスの上手な活用方法〜繰上げ返済

通常、利息というものは「借りている日数」に対してかかってきます。

 

・10日間借りている
・14日間借りている

 

上記のケースでは、「4日分」の利息が異なります。

 

単純に考えて、借りている日数を少なくする為に、少しでもお金に余裕ができたら繰り上げ返済をした方がお得です。

 

しかし、この繰上げ返済ができるカードローン会社とできない会社があります。

 

アコムであれば、無利息サービスだけでなく、繰上げ返済にも対応しているので、無利息期間中に積極的に繰り上げ返済をしておくことで、返済時の負担が大きく減らせます。

 

繰上げ返済に使えるネット銀行

繰り上げ返済がお得なのはお分かりかと思いますが、次に課題となるのが返済方法です。

 

ほとんどのカードローン会社でATMで返済できるのは当たり前ですが、ネット銀行からの返済に対応しているところはまだ少ないのが現状です。

 

アコムであれば、楽天銀行の口座から24時間いつでも返済をすることができます。
(※楽天銀行であれば、借入の際も24時間対応可能です)

 

ATMの返済にしか対応していないと、仕事が終わってから振込みに…という場合、既に当日中の入金時間が終わっている場合もあります。

 

上述のように、利息は借りている日数分だけかかるものなので、ギリギリのタイミングだと無利息期間が終わってしまう可能性もあるので、24時間いつでもどこでも振り込みができる楽天銀行を持っていると、借入も返済もスムーズです。

 

無利息サービスだけでなく、返済方法の自由度の高さから見ても、業界ナンバーワンのアコムには一日の長があるといえますね。

即日借り入れが希望なら審査に落ちてはダメ

 他のカードローンも利用している場合
複数者でカードローンを利用している場合には、総量規制(年収の1/3以上の借入を規制する法律)の対象になっているか確認しましょう。ちなみに、消費者金融系は総量規制の対象となり、銀行系は対象外となります。

 

 審査に時間をかけさせない
借入希望額が大きくなれば、それだけカードローン会社もアナタの返済能力を調べるのに慎重になります。その具体例が、50万円以上を希望すると「収入証明書」の提出が求められるケースです。即日審査をしてくれる会社を選んでも、審査に時間がかかってしまう申し込みでは即日で借り入れをすることが難しくなります。

 

審査に落ちると後遺症が大きい?

一般的にいわれている事ですが「消費者金融に比べて銀行系は審査が厳しい」という傾向にあります。審査落ちをしてしまうと、当然また次のカードローン会社を探すわけですが、実はココに落とし穴が。

 

短期間に何度もカードローンの申し込みをすると、信用情報に複数回の申し込みの履歴が残ります。アナタから申し込みを受けたカードローン会社は、審査の為に個人の信用情報を閲覧しますが、そこに「複数社の申し込み履歴」を見つけたら…。当然、返済能力に疑問を持ちますよね。

 

A社の審査に落ちる

信用情報に「A社へ申し込み」の履歴が残る

他のカードローン会社の審査で「A社の申し込み履歴」が分かる

アナタの返済能力に疑問を持つ

「ちょっと怪しいから・・・」と審査に落とされる

審査落ちはただ借りられないだけではなく、こうした次の申し込みにも大きく影響するので、正に「負の連鎖」となるので、審査の厳しい銀行系ではなく消費者金融(おすすめは銀行傘下の大手消費者金融)で借りる方がオススメです。

 

審査に落ちたときの保険で何社も同時に申し込んだらいいんじゃないの?

同時に複数申し込みには注意が必要です。

 

確かに万が一の審査落ちに備えて、色んなカードローンに申し込んでおけば「A社がダメでもB社で借りれた」ということにはなりますが、申し込みブラックという言葉を知っていますか?

 

これは一気に複数社に申し込みをする人のことを指し示す言葉です。

 

ごく普通に考えて、4社も5社も同時に申し込むような状況の人が、まともな返済能力を持ち合わせているとは考え辛いですよね。そうした疑わしい記録を信用情報にはなるべく残さない方が賢明です。

 

ただし、一般的にカードローン業界では2社ぐらいの申し込みであれば、そこまで問題視されることはないようです。

 

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即日借り入れの審査で気をつけたい2つのこと

適正な借入希望金額で

審査の重みは金額によって異なるイメージ

借入金額が10万円と100万円では、当然ながら返済能力を見極める審査も慎重にならざるを得ません。

 

そもそもカードローンというのは、「担保・保証人不要のフリーローン」という、他の一般的なローンや借入とは異なる性質を持っています。

 

だからこそ、「今日中にお金を借りたいな〜」と思ったときに、すぐに気軽に融資を受けられるというメリットがあります。

 

しかしカードローンは、申込者のクレジットヒストリーや勤務先を含めた返済能力など、信用情報を元に貸付を行う信用取引です。

 

担保も保証人もないことから、金融業者としては「貸し倒れ」のリスクを最も危惧するところです。借入金額が大きくなればなるほど、万が一の未回収になった時のダメージが大きいので、それだけ返済能力に関する審査に時間が掛かってしまいます。

 

即日借り入れを希望するなら、上述のように収入証明書の提出が不要な50万円未満に抑えることがポイントです。

 

どれぐらいの金額を借りる人が多いの?

カードローン利用者の6割以上が10万円未満で、主に「娯楽・交際費」「生活費」という用途となっています。

参考:ジャパンネット銀行「カードローン利用に関する実態調査」

 

申し込みは正確に

ネットで申し込みをすると、免許証や保険証などの身分証明書をスマホのカメラで撮影して金融会社に送ることで、本人確認を行います。

 

その際、文字や顔写真ピントがぼけて不鮮明であったり、画面に対して画像が小さすぎたりするとやり直しとなってしまいます。

 

また、申し込み時に記入する個人情報も要注意です。よくある間違いが「連絡の付くメールアドレス」の記入ミスです。

 

本来「半角ドット」を記入すべきところが「全角」になっていたり、「。(句読点)」になっていたりする凡ミスが多い部分なので気をつけましょう。

 

やり直しは無駄な時間をとることになるので、即日借り入れを望むなら申し込みはミス無く正確に行いましょう。

 

・カメラで撮影する個人情報はピントに注意
・メールアドレスの記入ミスに注意

 

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「サラ金=怪しい」と思っている人は世間知らず

サラ金は怪しいのか?

サラ金でお金を借りるなんて怖いし怪しい・・・と漠然と負のイメージを持っている人も多いですが、そうした人の大半がただの知識不足です。

 

そもそも消費者金融を意味するサラ金は、サラリーマン金融の略語でしかなく、ヤミ金とは大きく違います。

 

中小のマイナーな消費者金融の中には「ヤミ金」が混ざっていることもありますが、大手の消費者金融は大手銀行のグループ企業としてクリーンな経営・貸付を行っているので、不安に感じる必要はありません。

 

大手消費者金融(サラ金)とヤミ金を混同している人が多い背景には、日本人のお金に対する価値観が要因です。

 

日本人は大人になってもお金の知識が無い

お金の知識不足な日本人

日本人特有の考え方ですが、お金に関する話題は小さな頃からタブー視される傾向にあります。学校でも正しくお金について勉強しないまま大人になってしまっています。

 

とくに「お金を借りる」イコール「悪いこと」であると思い込んでいる傾向にありますが、それは大きな間違いです。

 

確かに自分の返済能力以上のお金を借りるのは間違っていますが、金利の仕組みや返済能力を加味した上で上手に使えばいいだけの話です。

 

消費者金融もお金を貸して利息で儲けるという列記としたビジネスです。知人や親族から頭を下げてお金を借りるよりも、こうしたサービスを利用する方が精神衛生的にも健全だと思います。

 

ただしヤミ金だけには手を出してはいけません。大手の消費者金融を利用しましょう。

 

CMをやっている大手であればメガバンクグループとして健全な貸付を行っているので安心して利用できます。当サイトでも借入申し込み件数No.1が、三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムです。

 

即日で借り入れができるようなスピード審査もしてくれるので、お金が急に必要になった時には上手に利用しましょう。

 

闇金と消費者金融は全然違う!危険なヤミ金の見分け方と実態

お金を貸すことを生業としている「貸金業」という面だけで見れば、大手消費者金融もヤミ金融も同じです。

 

しかし「闇金」というからこそ、法律を無視した危険な貸金業を行っていることは間違いありません。意外とカンタンに判別できるので、知っておくとよいでしょう。

 

国・都道府県、または財務局に貸金業登録をしているか

 

これこそが、最も大きな違いです。

 

きちんと貸金業登録をしていれば、こちらの金融庁のデータベースで検索すれば出てきます。

 

大手消費者金融は、当然のことながら利息制限法や貸金業法に則った融資を行っています。もし法律を無視した融資を行えば、行政処分の対象となり営業許可の剥奪もありえます。

 

それに対し、ヤミ金は「ブラックでもOK」などという利用者にうれしい触れ込みを利用して客を集め、法外な利率や過酷な取り立てで元金以上のお金をむしりとろうとする違法な貸金屋です。

 

トイチやトサンといった言葉を聴いたことがある人もいるのでは?

 

トイチは10日で1割の利息。
トサンは10日で3割の利息。

 

単純計算して、トイチは年利365%、トサンは年利1095%になります。とても普通に返済できる利息ではありません。

 

言わずと知られた事実ではありますが、貸金業として正式登録しているか(=法律に則った貸付をしているか)が最も大きな違いです。

 

まだまだある!闇金の見分け方

貸金業法の決まりで、広告には必ず下記の表記をしないといけません。

 

  • 貸金業者の商号
  • 貸金業登録番号
  • 電話番号(固定電話のみ。携帯電話は不可)
  • 貸付けの利率
  • 返済の方式並びに返済期間及び返済回数

 

どれか1つでも表記漏れがあれば、真っ当な貸金業者ではないと疑って掛かりましょう。

 

違法貸金業者の広告に注意!
大手の新聞や雑誌は広告掲載の基準も厳しいので、闇金の広告が出ていることはまずありません。
しかし、小さな出版社から出ている雑誌や成人向け雑誌、ギャンブル系の雑誌には違法貸金業者の広告が散見しています。またスポーツ新聞などのいわゆる3行広告にも注意が必要です。

 

連絡先が携帯番号の場合、通称「090金融」と呼ばれる闇金で間違いありません。先述の通り、正規の貸金業は必ず固定電話番号を掲載しないといけません。
大手の場合は通常0120から始まるフリーダイアルの番号が載っているので、掲載されている電話番号でも違法業者の見分けがつきます。

 

自己破産・民事再生を行った人は要注意!
官報(国が発行している新聞のようなもの)に記載された「自己破産・民事再生」の情報を閲覧し、対象者に対してダイレクトメールを送りつけるのが一般的な闇金の手口です。
お金に困っている人へ最初は好条件で貸付を行い、そこから高額な利子を請求し、文字通り借金地獄に引きずりこまれます。

 

 

「誰でもお金を貸してくれる」スタイルに引っかからないように

お金に困っている人は、とにもかくにも早く現金を手にしたい人。

 

でも、信用情報に事故歴があったり総量規制による制限で追加の借り入れができない人にとって「無職でもOK」「ブラックでも可」などという宣伝をしていれば、わらにもすがる思いでつい契約したくなってしまうものです。

 

しかし、ヤミ金のその手に乗ってしまうとあとは泥沼化するのみです。
彼らの目的は、「借金をしているという恥ずかしい事実を、身内や近隣にバラしたくない。だけど、お金はどうしても手にしないとマズい」という人に積極的に貸し、借り手側のこのマイナスな思いに漬け込んで強迫し、元金以上のお金を支払わせようとするものです。

 

美味しい言葉や優しさの裏には必ず影があると思ってください。最終的には本当に身を滅ぼすだけになります。

 

ヤミ金にお金を借りるくらいなら、家族やしかるべき機関に相談したり、債務整理や自己破産も検討に入れたほうが確実に無難です。一時的な苦痛を伴うかもしれませんが、人生を棒に振る必要はなくなります。

 

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